مثال 1: قسط قرض 200,000 جنيه لمدة 4 سنوات بسعر عائد 22%
بالفائدة الثابتة: إجمالي الفوائد = 200,000 × 22% × 4 = 176,000 جنيه،
القسط الشهري ≈ 7,833 جنيه
بالفائدة المتناقصة: القسط الشهري ≈ 6,301 جنيه
حاسبة القرض الشخصي - مصر
احسب القرض الشخصي خلال ثوانٍ. اكتشف قيمة القسط الشهري، وإجمالي الفوائد، وإجمالي السداد، واختر خطة التمويل الأنسب لميزانيتك بثقة.
تخطَّ إلى الحاسبة
أقصى قرض متاح لك وفق الحد المحدد
—
حاسبة تمويل مجانية · محدّثة يوليو 2026
حاسبة القرض الشخصي في مصر
احسب قسط قرضك الشهري، أو اقلب المعادلة واسأل الحاسبة سؤالًا مختلفًا: "أقصى قرض ممكن آخده من راتبي كام؟" — إجابة مبنية على الحد الرسمي الفعلي الذي يفرضه البنك المركزي المصري على نسبة عبء الدين، مش تخمين.
- وضع عكسي فريد: احسب أقصى قرض متاح لك بدل حساب القسط فقط
- مقياس عبء المديونية (DBR) تفاعلي يتلوّن تدريجيًا من الأخضر للمرجاني
- مبني على الحد الرسمي 50% للقروض الاستهلاكية الصادر عن البنك المركزي المصري
حاسبة القرض الشخصي
تقديري
بطاقة عرض القرض الشخصي
بناءً على البيانات المدخلة — قابلة للتعديل
- إجمالي الفوائد على مدار مدة القرض
- —
- المصاريف الإدارية
- —
- إجمالي المبلغ المسدد على مدار المدة
- —
القسط الشهري التقديري
— جنيه
مقياس عبء المديونية (DBR)
0%الحد الأقصى
—
هذه الأرقام تقديرية للاسترشاد فقط، ولا تُغني عن عرض تمويل رسمي من البنك. سعر العائد الفعلي يختلف حسب البنك والدخل والتصنيف الائتماني ونوع الضمانات المقدمة.
إزاي بتحسب الحاسبة القسط وأقصى قرض متاح؟
الحاسبة بتشتغل في اتجاهين رياضيين متعاكسين تمامًا حسب اختيارك:
الاتجاه الأول: من مبلغ القرض للقسط الشهري
فائدة ثابتة: إجمالي الفوائد = مبلغ القرض × سعر العائد السنوي × عدد السنوات
فائدة متناقصة: القسط الشهري = [مبلغ القرض × سعر الفائدة الشهري] ÷ [1 − (1 + سعر الفائدة الشهري)^-عدد الأشهر]
الاتجاه الثاني: من القسط المسموح لأقصى قرض ممكن (الميزة الفريدة)
هنا الحاسبة بتقلب المعادلة. بدل ما تدخل مبلغ القرض وتعرف القسط، بتدخل دخلك والتزاماتك، والحاسبة بتحسب أول حاجة "القسط الأقصى المسموح به"، وبعدين بترجع بالمعادلة لورا عشان تعرف "أقصى مبلغ قرض" يقابل هذا القسط:
القسط الأقصى المسموح = (صافي الدخل × الحد الأقصى لعبء الدين ÷ 100) − الالتزامات الشهرية القائمة
أقصى قرض (فائدة متناقصة) = القسط الأقصى المسموح × [1 − (1 + سعر الفائدة الشهري)^-عدد الأشهر] ÷ سعر الفائدة الشهري
هذه المعادلة الثانية هي ببساطة نفس معادلة القسط الشهري، لكن مقلوبة جبريًا لحل مبلغ القرض بدل القسط. تم التحقق من تطابق الاتجاهين رياضيًا (حساب قرض ← قسط ← نفس القرض الأصلي بالضبط) قبل نشر هذه الصفحة.
الحد الرسمي لعبء الدين: 50% للاستهلاكي، وليس نفس نسبة العقاري (40%)
هذه واحدة من أكثر النقاط اللي بتلخبط الناس. البنك المركزي المصري حدد في تعليماته الاحترازية سقفين مختلفين لنسبة إجمالي الأقساط الشهرية من صافي دخل العميل، حسب نوع القرض:
| نوع القرض | الحد الأقصى لعبء الدين |
|---|---|
| قروض استهلاكية (شخصية، سيارات، بطاقات ائتمان) | 50% من صافي الدخل الشهري |
| قروض عقارية لأغراض السكن | 40% من صافي الدخل الشهري |
نسبة الـ50% الحالية للقروض الاستهلاكية ليست هي الرقم الأصلي؛ فقد أصدر البنك المركزي المصري تعليماته الأولى بتحديد هذه النسبة في يناير 2016 عند حد أقصى 35% من إجمالي الدخل الشهري لكل من القروض الشخصية وتمويل السيارات وبطاقات الائتمان، بينما كانت القروض العقارية عند 40% منذ البداية. وفي ديسمبر 2019، رفع البنك المركزي هذا الحد للقروض الاستهلاكية تحديدًا من 35% إلى 50%، بينما ظل حد القروض العقارية عند 40% دون تغيير. هذا الفرق بين النسبتين (50% مقابل 40%) لا يزال ساريًا حتى تاريخ إعداد هذه الصفحة.
المصدر: البنك المركزي المصري — تعليمات السياسة الاحترازية الكلية بشأن الحد الأقصى لنسبة إجمالي أقساط القروض لأغراض استهلاكية وعقارية من إجمالي الدخل الشهري (راجع قسم "المراجع والمصادر" أسفل الصفحة).
أمثلة عملية على الحساب
مثال 2 (الميزة الفريدة): أقصى قرض متاح، وكيف تقلّصه الالتزامات القائمة
موظف صافي دخله 25,000 جنيه شهريًا، فائدة متناقصة 20% لمدة 5 سنوات، حد عبء دين رسمي 50%:
بدون أي التزامات قائمة:
القسط الأقصى المسموح = 25,000 × 50% = 12,500 جنيه
أقصى قرض متاح ≈ 471,807 جنيه
بوجود التزام شهري قائم قيمته 2,000 جنيه فقط (قرض سيارة مثلًا):
القسط الأقصى المسموح = 12,500 − 2,000 = 10,500 جنيه
أقصى قرض متاح ≈ 396,318 جنيه
الفرق: التزام شهري صغير نسبيًا (2,000 جنيه فقط) قلّص أقصى قرض ممكن الحصول عليه بمقدار ≈ 75,489 جنيه — أكثر من 37 ضعف قيمة القسط الشهري نفسه، بسبب أثر الفائدة المركبة على مدار 5 سنوات. هذا يوضح لماذا تسديد الالتزامات الصغيرة قبل التقدم لقرض كبير يمكن أن يرفع سقف الموافقة عليك بشكل كبير جدًا.
العوامل اللي بتحدد قسط القرض الشخصي وأقصى مبلغ متاح
مبلغ القرض ومدة السداد
مبلغ أكبر أو مدة أطول يعني قسط شهري أقل، لكن إجمالي الفوائد المدفوعة على مدار العقد يرتفع بشكل ملحوظ.
طريقة حساب الفائدة
الفائدة الثابتة تعطي قسطًا أعلى فعليًا من المتناقصة عند نفس النسبة المعلنة، وبالتالي تقلل أقصى قرض ممكن الحصول عليه بنفس القسط المسموح.
الالتزامات الشهرية القائمة
أي قسط قائم بالفعل (سيارة، تقسيط، بطاقة ائتمان) يُخصم مباشرة من القسط الأقصى المسموح، وبالتالي يقلل أقصى قرض جديد يمكن الحصول عليه بشكل مضاعف.
نوع القرض (استهلاكي أم عقاري)
الحد الأقصى الرسمي لعبء الدين 50% للقروض الاستهلاكية مقابل 40% فقط للقروض العقارية، وهو فرق جوهري يغير سقف الاقتراض بشكل كبير.
تحويل الراتب والضمانات
تحويل الراتب على البنك أو الاقتراض بضمان شهادة أو وديعة بنكية غالبًا ما يقلل سعر العائد المعروض عليك مقارنة بالقرض بدون ضمانات.
سياسة البنك الداخلية
50% هو الحد الأقصى الرسمي الذي لا يجوز لأي بنك تجاوزه، لكن بعض البنوك تطبق حدًا أكثر تحفظًا (35% أو 40% مثلًا) حسب سياستها الائتمانية الخاصة.
أخطاء شائعة عند حساب قسط القرض الشخصي أو أقصى قرض متاح
- مقارنة سعرين للعائد من بنكين مختلفين من غير معرفة طريقة الحساب (ثابتة أو متناقصة) المستخدمة في كل عرض.
- الخلط بين حد عبء الدين 50% الخاص بالقروض الاستهلاكية وحد الـ40% الخاص بالقروض العقارية عند تقدير سقف الاقتراض.
- تجاهل الالتزامات الشهرية القائمة (حتى لو صغيرة) عند حساب أقصى قرض متاح، رغم أن أثرها على السقف أكبر بكثير من قيمتها الشهرية.
- افتراض أن 50% رقم ثابت يطبقه كل بنك بالضبط، رغم أنه سقف أقصى قانوني وبعض البنوك أكثر تحفظًا منه.
- عدم طلب جدول سداد تفصيلي من البنك قبل التوقيع، والاعتماد على القسط أو المبلغ المقدر من الحاسبة وحده.
قاموس مصطلحات القرض الشخصي وعبء الدين
- سعر العائد
- النسبة السنوية التي يتقاضاها البنك مقابل منح القرض الشخصي، وتُعرف أيضًا بسعر الفائدة.
- الفائدة الثابتة (Flat Rate)
- طريقة حساب تُطبَّق فيها نسبة العائد على كامل مبلغ القرض الأصلي طوال مدة السداد.
- الفائدة المتناقصة (Reducing Balance)
- طريقة حساب تُطبَّق فيها نسبة العائد شهريًا على الرصيد المتبقي فقط بعد خصم الأقساط المسددة.
- نسبة عبء الدين (Debt Burden Ratio - DBR)
- نسبة إجمالي الأقساط الشهرية على كل الالتزامات من صافي دخل العميل، ويحدد البنك المركزي المصري حدًا أقصى رسميًا لها (50% للاستهلاكي، 40% للعقاري).
- أقصى قرض متاح
- أعلى مبلغ قرض يمكن أن يوافق عليه البنك نظريًا دون تجاوز الحد الأقصى الرسمي لعبء الدين، بناءً على الدخل والالتزامات القائمة.
أسئلة شائعة عن القرض الشخصي وأقصى قرض متاح في مصر
كيف أحسب أقصى قرض شخصي يمكنني الحصول عليه؟
اضرب صافي دخلك الشهري في الحد الأقصى الرسمي لعبء الدين (50% للقروض الاستهلاكية)، ثم اطرح أي التزامات شهرية قائمة لديك، فتحصل على "القسط الأقصى المسموح". بعدها حوّل هذا القسط لمبلغ قرض باستخدام معادلة الفائدة المعكوسة — وهو بالضبط ما يفعله الوضع الثاني في الحاسبة أعلاه تلقائيًا.
ما الفرق بين حد عبء الدين للقروض الاستهلاكية والعقارية؟
الحد الأقصى الرسمي 50% من صافي الدخل للقروض الاستهلاكية (شخصية، سيارات، بطاقات ائتمان)، مقابل 40% فقط للقروض العقارية لأغراض السكن. هذان رقمان مختلفان تمامًا ولا يجب الخلط بينهما عند تقدير سقف الاقتراض.
كم سعر الفائدة على القرض الشخصي في مصر 2026؟
لا يوجد رقم واحد ثابت؛ تتراوح الأسعار المعلنة بنظام الفائدة المتناقصة بشكل عام بين نحو 13.5% (لقروض مضمونة بشهادات أو ودائع) وأكثر من 25% (للقروض بدون ضمانات)، حسب سياسة كل بنك.
هل نسبة 50% لعبء الدين رقم ثابت يطبقه كل بنك بالضبط؟
لا، هذا هو الحد الأقصى الذي لا يجوز لأي بنك تجاوزه وفق تعليمات البنك المركزي المصري، لكن بعض البنوك تطبق سياسة داخلية أكثر تحفظًا (نسبة أقل من 50%) حسب تقييمها لكل عميل.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة؟
الفائدة الثابتة تُحسب على كامل مبلغ القرض طوال المدة، بينما المتناقصة تُحسب شهريًا على الرصيد المتبقي فقط. عند نفس النسبة المعلنة، تكون التكلفة الفعلية للثابتة أعلى غالبًا، وبالتالي تقلل أقصى قرض ممكن الحصول عليه بنفس القسط.
لماذا يقلّص التزام شهري صغير أقصى قرض ممكن الحصول عليه بمبلغ كبير؟
لأن كل جنيه يُخصم من "القسط الأقصى المسموح" يتضاعف أثره عبر معادلة الفائدة المركبة على كامل مدة القرض؛ فالتزام شهري بسيط يعني عشرات الآلاف من الجنيهات أقل في سقف القرض الإجمالي، كما يوضح المثال العملي أعلى الصفحة.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب؟
نعم، معظم البنوك تتيح ذلك، لكن غالبًا بسعر عائد أعلى أو مبلغ أقصى أقل مقارنة بالقروض المرتبطة بتحويل الراتب على البنك.
ما هي المصاريف الإضافية على القرض الشخصي غير القسط؟
غالبًا ما تشمل مصاريف إدارية لمرة واحدة، وأحيانًا تأمين على الحياة والعجز الكلي، وتختلف هذه البنود من بنك لآخر.
ما الفرق بين هذه الحاسبة وحاسبة التمويل العقاري والشخصي العامة؟
هذه الحاسبة مخصصة للقرض الشخصي النقدي مع ميزة فريدة لحساب أقصى قرض متاح من راتبك مباشرة (وليس فقط القسط من مبلغ محدد)، ومقياس تفاعلي لعبء الدين، بينما الحاسبة العامة للتمويل العقاري والشخصي تغطي حساب الأقساط بشكل أوسع لعدة أنواع من التمويل البنكي.
هل الحاسبة تعطي سعرًا أو موافقة نهائية ملزمة؟
لا، الحاسبة أداة تقديرية للاسترشاد وتخطيط الميزانية فقط، ولا تغني عن الحصول على عرض تمويل رسمي وجدول سداد تفصيلي وموافقة ائتمانية فعلية من البنك.
المراجع والمصادر
الحد الأقصى الرسمي لنسبة عبء الدين (50% للقروض الاستهلاكية و40% للقروض العقارية) مبني على تعليمات السياسة الاحترازية الكلية الصادرة عن البنك المركزي المصري، بما في ذلك تعليمات يناير 2016 التي حددت النسبة الأولى عند 35% للقروض الاستهلاكية، وتعديل ديسمبر 2019 الذي رفعها إلى 50%. سعر العائد والمصاريف الإدارية الافتراضية أرقام استرشادية من عروض بنوك مصرية نشطة خلال 2026. للاطلاع على بيانات رسمية ذات صلة:
حاسبات وأدوات ذات صلة
هذه الحاسبة تركّز بعمق على القرض الشخصي النقدي وأقصى مبلغ متاح منه. لو محتاج حساب أشمل أو أدوات مالية أخرى:
لاستكشاف باقي الحاسبات المجانية على المنصة: صفحة كل الحاسبات.
جاهز تعرف قسطك أو أقصى قرض متاح لك؟
استخدم الحاسبة الآن، وقارن العروض قبل ما توقّع أي عقد قرض.
ابدأ الحساب الآن