حاسبة التمويل الإسلامي (مرابحة) - مصر
احسب تكلفة التمويل الإسلامي (المرابحة) في مصر بسهولة، واعرف قيمة القسط الشهري، وإجمالي مبلغ السداد، وتكلفة المرابحة قبل التقديم.
تمويل إسلامي متوافق مع الشريعة · مصر · 2026
حاسبة التمويل الإسلامي (المرابحة) في مصر
احسب قسط تمويل المرابحة الشهري في ثوانٍ معدودة، واعرف إجمالي هامش الربح والمصاريف الإدارية والتكلفة الكاملة للتمويل، مع شرح مبسّط لكيفية اختلاف المرابحة الشرعية عن القرض الربوي التقليدي.
- حساب فوري بدون تسجيل
- هامش ربح ثابت معلوم مقدمًا
- مبني على آلية المرابحة المعتمدة في البنوك الإسلامية المصرية
حاسبة قسط تمويل المرابحة
أدخل بيانات التمويل واضغط «احسب قسط المرابحة» لعرض النتيجة.
مخطط شفافية التكلفة
يوضح هذا المخطط نسبة سعر التكلفة الأصلي إلى هامش الربح ضمن إجمالي ثمن المرابحة الممول — وهو جوهر شفافية عقد المرابحة الشرعي.
عرض جدول السداد التقريبي (أول وآخر 3 أشهر)
| الشهر | القسط | حصة الربح | الرصيد المتبقي من ثمن المرابحة |
|---|
هذه الأرقام تقديرية لأغراض التخطيط المالي فقط، ولا تُعد عرض تمويل رسميًا ولا فتوى شرعية. راجع الفرع أو الموقع الرسمي للبنك الإسلامي وعقد المرابحة الفعلي والهيئة الشرعية التابعة له قبل الالتزام بأي عقد.
طريقة استخدام حاسبة التمويل الإسلامي (المرابحة)
- أدخل قيمة الأصل أو السلعة: السعر النقدي الكامل للعقار أو السيارة أو السلعة قبل إضافة هامش الربح.
- حدد نسبة الدفعة المقدمة: الجزء الذي تدفعه نقدًا مقدمًا، ويُخصم من المبلغ الذي سيموَّل ويُحسب عليه هامش الربح.
- أدخل مدة السداد بالشهور: حسب البرنامج التمويلي المتاح لدى البنك الإسلامي أو النافذة الإسلامية.
- أدخل هامش الربح السنوي: استخدم الرقم المعلن رسميًا من البنك؛ فهو ثابت طوال مدة العقد ولا يتغير مع الوقت.
- أضف المصاريف الإدارية إن وُجدت: تُدفع عادة مرة واحدة عند التعاقد ولا تدخل ضمن حساب القسط الشهري.
ما هي المرابحة؟ ولماذا تختلف عن القرض التقليدي؟
المرابحة هي إحدى أشهر صيغ التمويل الإسلامي المتوافقة مع أحكام الشريعة، وتقوم على مبدأ البيع وليس الإقراض بفائدة. بدلًا من أن يمنحك البنك مبلغًا نقديًا مقابل فائدة، يقوم البنك أولًا بشراء الأصل الذي تحتاجه — شقة، سيارة، معدات، أو سلعة — باسمه، ثم يعيد بيعه لك بثمن جديد معلوم يتكوّن من سعر التكلفة الأصلي بالإضافة إلى هامش ربح متفق عليه صراحة بينكما مسبقًا، ويُسدَّد هذا الثمن الإجمالي على أقساط شهرية ثابتة.
الفرق الجوهري بين المرابحة والفائدة الربوية
في القرض التقليدي، الدين نفسه هو محل العقد، وتُحسب الفائدة على المبلغ المقترض بمرور الزمن، وقد تتغير مع تغير أسعار الفائدة في السوق. أما في المرابحة فمحل العقد هو سلعة أو أصل حقيقي يشتريه البنك ثم يبيعه للعميل، والربح ناتج عن عملية بيع وشراء فعلية لا عن إقراض نقدي، وثمن البيع الإجمالي يصبح دَينًا ثابتًا معلومًا لا يتغير بتغير الزمن أو ظروف السوق بعد توقيع العقد.
صيغ تمويل إسلامي أخرى قد تجدها بجانب المرابحة
تقدّم بعض البنوك المصرية إلى جانب المرابحة صيغًا أخرى متوافقة مع الشريعة، مثل الإجارة المنتهية بالتملك (تأجير الأصل للعميل مع انتقال الملكية في نهاية المدة)، والمشاركة المتناقصة (شراكة بين البنك والعميل في ملكية الأصل تتناقص حصة البنك فيها تدريجيًا مقابل أقساط العميل). هذه الحاسبة مخصصة لصيغة المرابحة تحديدًا لأنها الأكثر انتشارًا واستخدامًا في التمويل الشخصي والعقاري وتمويل السيارات في السوق المصري.
كيف تُحسب قيمة قسط تمويل المرابحة؟
على عكس القروض التقليدية التي قد تُحسب بفائدة متناقصة على الرصيد المتبقي شهريًا، فإن هامش ربح المرابحة الشرعية يُحدَّد كمبلغ إجمالي ثابت ومعلوم منذ توقيع العقد، ثم يُقسَّم على عدد الأشهر. هذه هي الخطوات الحسابية التي تعتمدها الحاسبة:
الخطوة الأولى: تحديد المبلغ الممول
المبلغ الممول = قيمة الأصل − الدفعة المقدمة
الخطوة الثانية: حساب إجمالي هامش الربح
إجمالي هامش الربح = المبلغ الممول × (هامش الربح السنوي ÷ 100) × (عدد الأشهر ÷ 12)
الخطوة الثالثة: حساب إجمالي ثمن المرابحة
إجمالي ثمن المرابحة = المبلغ الممول + إجمالي هامش الربح
الخطوة الرابعة: حساب القسط الشهري
القسط الشهري = إجمالي ثمن المرابحة ÷ عدد الأشهر
أما المصاريف الإدارية، فتُحسب كنسبة من المبلغ الممول وتُدفع مرة واحدة عند التعاقد، ولا تدخل ضمن معادلة القسط الشهري، لذلك تعرضها الحاسبة كبند منفصل ضمن «إجمالي ما ستدفعه فعليًا».
تمويل المرابحة في البنوك المصرية: أمثلة واقعية
تقدّم عدة بنوك مصرية وبنوك إسلامية متخصصة برامج مرابحة متنوعة، وتختلف نسبة التمويل ومدة السداد والمصاريف من بنك لآخر. من أبرز الأمثلة المُعلنة:
- بنك فيصل الإسلامي المصري — مرابحة شراء وحدات سكنية: يتيح البنك تمويل شراء الشقق بنظام المرابحة حتى 90% من قيمة الوحدة، بمدة سداد تصل إلى 12 سنة، ومصاريف إدارية معلنة بنسبة 0.5% من قيمة التمويل تُدفع مرة واحدة فقط طوال فترة السداد، بحد أدنى لدخل العميل 3,000 جنيه وسن لا يقل عن 21 عامًا.
- بنك مصر — مرابحة تمويل شراء السيارات: يمول البنك شراء السيارات بنظام المرابحة الشرعية حتى 100% من قيمة السيارة بحد أقصى 6 ملايين جنيه، وبفترة سداد تصل إلى 96 شهرًا، عبر شراء البنك للسيارة أولًا من المورد ثم إعادة بيعها للعميل بهامش ربح متفق عليه.
- بنك مصر — مرابحة تمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر: برنامج مرابحة آجلة مقسطة لتمويل رأس المال العامل والمعدات والآلات لأصحاب الأنشطة التجارية والصناعية والخدمية، بحدود تمويل تصل حتى 5 ملايين جنيه لرأس المال العامل، وحتى 20 مليون جنيه لتمويل وسائل النقل الخاصة بالنشاط.
ملحوظة مهمة: هوامش الربح ونسب التمويل وشروط الأهلية تختلف من بنك لآخر وتتغير بقرارات دورية، ولا يوجد نص قانوني موحّد يُلزم كل البنوك بهامش ربح ثابت لكل أنواع المرابحة. استخدم دائمًا الرقم المعلن حاليًا من موقع البنك أو فرعه المباشر عند إدخاله في الحاسبة أعلاه لحساب القسط الفعلي.
العوامل التي تؤثر في قيمة قسط تمويل المرابحة
قيمة الأصل ونسبة الدفعة المقدمة
كلما زادت الدفعة المقدمة قلّ المبلغ الممول، وبالتالي قلّ إجمالي هامش الربح والقسط الشهري.
مدة السداد
تطويل مدة السداد يخفّض القسط الشهري لكنه يرفع إجمالي هامش الربح المدفوع على مدار عمر التمويل، والعكس صحيح عند تقصير المدة.
هامش الربح السنوي المعلن من البنك
يختلف هامش الربح حسب نوع الأصل (عقار، سيارة، سلعة، تمويل مشروعات) وحسب سياسة كل بنك إسلامي، ويجب دائمًا الحصول عليه من مصدر رسمي قبل التعاقد.
نوع الأصل والغرض من التمويل
تختلف حدود التمويل ومدد السداد بين تمويل الوحدات السكنية وتمويل السيارات وتمويل السلع الاستهلاكية والمشروعات الصغيرة، لكل منها برنامج مرابحة مستقل بشروطه الخاصة.
المصاريف الإدارية والرسوم الإضافية
رغم أن المرابحة لا تحتوي فائدة متغيرة، قد تُضاف مصاريف إدارية أو رسوم تسجيل أو تأمين على الأصل الممول، وهي تكاليف منفصلة عن هامش الربح ويجب حسابها ضمن الميزانية الكاملة.
أمثلة عملية على حساب تمويل المرابحة
مثال 1: مرابحة شراء شقة
شقة بقيمة مليون جنيه، بدفعة مقدمة 15% (150,000 جنيه)، فيصبح المبلغ الممول 850,000 جنيه، على مدار 120 شهرًا (10 سنوات) بهامش ربح سنوي 18%، ينتج عنه قسط شهري تقديري يقارب 19,833 جنيهًا، بإجمالي هامش ربح يقارب 1,530,000 جنيه على مدار مدة التمويل بالكامل — وهو رقم مرتفع طبيعي في ظل بيئة أسعار العائد الحالية في مصر على المدى الطويل نسبيًا (10 سنوات).
مثال 2: نفس الشقة بدفعة مقدمة أعلى
نفس الشقة والمدة وهامش الربح، لكن بدفعة مقدمة 30% بدل 15%، يصبح المبلغ الممول 700,000 جنيه فقط، وينخفض القسط الشهري إلى نحو 16,333 جنيهًا، بإجمالي هامش ربح يقارب 1,260,000 جنيه؛ أي توفير واضح يقارب 270,000 جنيه في إجمالي هامش الربح، نتيجة زيادة الدفعة المقدمة وتقليل المبلغ الممول فقط.
مثال 3: مرابحة تمويل سيارة بمدة أقصر
سيارة بقيمة 800,000 جنيه، بدفعة مقدمة 20% (160,000 جنيه)، فيصبح المبلغ الممول 640,000 جنيه، على مدار 60 شهرًا بهامش ربح سنوي 15%، ينتج عنه قسط شهري تقديري يقارب 18,667 جنيهًا، بإجمالي هامش ربح يقارب 480,000 جنيه، نظرًا لقصر مدة التمويل نسبيًا (5 سنوات) مقارنة بتمويل العقارات في المثال الأول.
جرّب هذه الأرقام بنفسك في الحاسبة أعلاه لمشاهدة الفرق التفصيلي ومخطط شفافية التكلفة.
أخطاء شائعة عند التقديم على تمويل المرابحة
- الخلط بين المرابحة والقرض بفائدة: ظنًا أن آلية الحساب متطابقة تمامًا، بينما جوهر العقد وطريقة تحديد الربح مختلفان شرعيًا وحسابيًا.
- عدم السؤال عن المصاريف الإدارية والرسوم الإضافية: التركيز فقط على هامش الربح المعلن دون احتساب باقي التكاليف.
- توقع خصم تلقائي عند السداد المبكر: دون التأكد من سياسة البنك الفعلية بشأن الإبراء أو الحسم الاختياري.
- اختيار دفعة مقدمة منخفضة جدًا دون داع: ما يرفع المبلغ الممول وإجمالي هامش الربح المدفوع بلا ضرورة إن كانت السيولة متاحة لزيادتها.
- عدم مقارنة أكثر من بنك إسلامي: الاكتفاء بأول عرض دون مقارنة هامش الربح ونسبة التمويل والشروط بين عدة بنوك.
- إغفال مراجعة الهيئة الشرعية للعقد: التأكد من اعتماد صيغة العقد من الهيئة الشرعية الرسمية التابعة للبنك قبل التوقيع.
نصائح قبل التقديم على تمويل المرابحة
- احصل على عرض هامش الربح ونسبة التمويل الرسمية مكتوبة من البنك قبل أي حساب أو مقارنة.
- اسأل صراحة عن وجود مصاريف إدارية أو تأمين إلزامي على الأصل الممول.
- قارن بين عروض أكثر من بنك إسلامي أو نافذة إسلامية من حيث هامش الربح ومدة السداد ونسبة التمويل.
- استخدم الحاسبة أعلاه لتجربة أكثر من سيناريو للدفعة المقدمة والمدة قبل زيارة البنك.
- راجع نص عقد المرابحة كاملًا، وتأكد من اعتماده من الهيئة الشرعية الرسمية للبنك.
الأسئلة الشائعة حول تمويل المرابحة في مصر
ما هو تمويل المرابحة ببساطة؟
المرابحة صيغة تمويل إسلامي يقوم فيها البنك بشراء السلعة أو العقار أو السيارة التي يحتاجها العميل أولًا بثمنها الحقيقي، ثم يبيعها للعميل بثمن آخر معلوم يشمل تكلفة الشراء الأصلية بالإضافة إلى هامش ربح متفق عليه صراحة بين الطرفين مقدمًا، ويُسدَّد الثمن الإجمالي على أقساط دون أي زيادة أو فائدة متغيرة بعد توقيع العقد.
ما الفرق الجوهري بين المرابحة والقرض الربوي التقليدي؟
في القرض التقليدي يقرض البنك نقودًا مقابل فائدة تُحسب على الدين نفسه بمرور الزمن. أما في المرابحة فالبنك لا يقرض نقودًا، بل يشتري سلعة أو أصلاً حقيقيًا ثم يبيعه للعميل بربح معلوم ثابت من البداية، وهو ما يجعلها صفقة بيع وشراء حقيقية بدل عملية إقراض بفائدة، وهذا هو الأساس الشرعي للفرق بينهما.
هل يمكن أن يتغير هامش الربح بعد توقيع عقد المرابحة؟
لا، من أهم خصائص المرابحة الشرعية أن ثمن البيع الإجمالي وهامش الربح يُحددان بشكل نهائي ومعلوم وقت توقيع العقد، ولا يجوز أن يتغيرا بعد ذلك بتغير الوقت أو ظروف السوق، على عكس القروض ذات الفائدة المتغيرة التي قد ترتفع أو تنخفض تبعًا لأسعار الفائدة في السوق.
هل يمكن الحصول على خصم عند سداد تمويل المرابحة مبكرًا؟
بما أن ثمن المرابحة إجمالي ثابت ومتفق عليه، فإن الأصل الشرعي أن الثمن المستحق لا ينقص تلقائيًا عند السداد المبكر. لكن كثيرًا من البنوك الإسلامية تمنح العميل خصمًا تطوعيًا اختياريًا (يُعرف أحيانًا بمصطلح إبراء أو حسم اختياري) على جزء من هامش الربح المتبقي تشجيعًا للسداد المبكر، دون أن يكون ذلك التزامًا تعاقديًا ملزمًا مسبقًا.
ما هي أشهر استخدامات تمويل المرابحة في البنوك المصرية؟
تُستخدم المرابحة في مصر بشكل شائع في تمويل شراء الوحدات السكنية، وتمويل شراء السيارات الجديدة والمستعملة، وتمويل رأس المال العامل ومعدات المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتمويل الأجهزة والسلع الاستهلاكية عبر النوافذ والبنوك الإسلامية العاملة في السوق المصري.
هل نتائج الحاسبة تُغني عن مراجعة عقد المرابحة الفعلي مع البنك؟
لا، الحاسبة تقدم تقديرًا حسابيًا مبسطًا بناءً على البيانات التي تدخلها لأغراض التخطيط المالي فقط. العقد الفعلي قد يتضمن بنودًا إضافية مثل التأمين أو رسوم التسجيل العقاري أو شروط الضمانات، لذلك يجب دائمًا مراجعة نص العقد النهائي مع البنك أو الهيئة الشرعية التابعة له قبل التوقيع.
ملحوظة: قرارات التمويل الكبرى مثل شراء شقة أو سيارة قد تكون مصدر ضغط نفسي أحيانًا. إذا شعرت بضغط كبير حول هذا القرار، فمن المفيد استشارة مستشار مالي مرخّص أو موظف البنك مباشرة قبل الالتزام بأي عقد.
مسرد المصطلحات
- المرابحة
- صيغة تمويل إسلامي يشتري فيها الممول سلعة أو أصلًا بثمن معلوم ثم يبيعه للعميل بثمن آخر يشمل هامش ربح معلوم ومتفق عليه مسبقًا، يُسدَّد على أقساط.
- هامش الربح
- المبلغ أو النسبة الإضافية التي يضيفها الممول على سعر التكلفة الأصلي للسلعة عند بيعها للعميل في عقد المرابحة، ويكون معلومًا وثابتًا منذ توقيع العقد.
- الدفعة المقدمة
- الجزء من قيمة الأصل أو السلعة الذي يدفعه العميل نقدًا قبل بدء التمويل، ويُخصم من المبلغ الممول قبل احتساب هامش الربح.
- المرابحة للآمر بالشراء
- صورة من صور المرابحة يطلب فيها العميل من البنك شراء سلعة محددة بمواصفات معينة، ويَعِد بشرائها من البنك بعد ذلك بثمن يشمل هامش الربح المتفق عليه.
- الإجارة المنتهية بالتملك
- صيغة تمويل إسلامي بديلة يقوم فيها الممول بشراء الأصل وتأجيره للعميل لمدة محددة، على أن تنتقل الملكية للعميل في نهاية مدة الإيجار.
- الهيئة الشرعية
- لجنة من علماء الشريعة داخل البنك الإسلامي تراجع وتعتمد صيغ وعقود التمويل للتأكد من توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
حاسبات ذات صلة على Varnda
أدوات أخرى مفيدة عند التخطيط لتمويل عقار أو سيارة أو مشروع:
المصادر والمراجع الرسمية
- بنك فيصل الإسلامي المصري — صفحات تمويل شراء الوحدات السكنية بنظام المرابحة، المعلنة رسميًا على موقع البنك.
- بنك مصر — صفحات الخدمات المصرفية الإسلامية وبرامج مرابحة تمويل السيارات والمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر.
- البنك المركزي المصري — بيانات اجتماع لجنة السياسة النقدية بشأن أسعار العائد الأساسية، يوليو 2026 (للسياق العام لتكلفة التمويل في السوق المصري).
جاهز تخطط لتمويل المرابحة بثقة ووضوح؟
ارجع لأعلى الصفحة، جرّب أكثر من سيناريو للدفعة المقدمة والمدة، واختر الرقم الذي يناسب ميزانيتك الشهرية.
افتح الحاسبة الآن