المصادر الرسمية
- البنك المركزي السعودي (ساما) — مبادئ الإقراض المسؤول للعملاء الأفراد.
- دليل ساما التنظيمي — قواعد التمويل الاستهلاكي.
- دليل ساما التنظيمي — المادة 9: الرسوم والمصاريف.
- دليل ساما التنظيمي — قواعد احتساب معدل النسبة السنوي (APR).
حاسبة قسط السيارة السعودية
احسب قسط السيارة الشهري في السعودية بسهولة مع حاسبة Varnda لمعرفة قيمة التمويل والدفعة المقدمة ومدة السداد المناسبة.
تخطَّ إلى المحتوى الرئيسي
وفق ضوابط البنك المركزي السعودي (ساما) · محدّثة يوليو 2026
حاسبة قسط السيارة - السعودية
احسب القسط الشهري لتمويل سيارتك بدقة، بطريقتي الاحتساب الشائعتين في السوق السعودي (المرابحة بالنسبة الثابتة، أو الرصيد المتناقص)، مع التحقق التلقائي من توافق التمويل مع نسبة عبء الدين المسموحة لدى ساما (33.33% للموظفين، 25% للمتقاعدين) وأقصى مدة تمويل 5 سنوات.
أدخل بيانات التمويل
النتيجة تُحدَّث تلقائياً أثناء الكتابة. جميع الحسابات تتم محلياً داخل متصفحك فقط، ولا يتم إرسال أو تخزين أي بيانات على خوادمنا.
🚗
أدخل بياناتك أعلاه لعرض القسط الشهري التقديري وتفاصيل التوافق مع ضوابط ساما.
القسط الشهري التقديري
المبلغ الممول
إجمالي الربح/الفائدة
إجمالي المبلغ المسدد
نسبة استهلاك الراتب
أقصى قسط شهري مسموح
توزيع الأصل والربح/الفائدة
الأصل
الربح/الفائدة
تناقص الرصيد سنوياً
مقارنة طريقتي الاحتساب حسب المدة (بنفس المبلغ الممول والنسبة)
| المدة | قسط المرابحة الثابتة | قسط الرصيد المتناقص |
|---|
توصيات مبنية على نتيجتك:
ضوابط تمويل السيارات في السعودية وفق البنك المركزي السعودي (ساما)
ينظّم البنك المركزي السعودي (ساما) منح التمويل الاستهلاكي للأفراد (ويشمل ذلك تمويل السيارات) عبر "مبادئ الإقراض المسؤول" الصادرة بموجب التعميم رقم 46538/99، بهدف حماية العملاء من الإثقال المالي غير المدروس. الجدول التالي يلخّص أهم الحدود الرسمية المطبّقة:
| البند | الحد التنظيمي |
|---|---|
| نسبة عبء الدين للموظفين | 33.33% من إجمالي الراتب |
| نسبة عبء الدين للمتقاعدين | 25% من إجمالي المعاش |
| أقصى مدة تمويل استهلاكي (يشمل السيارات) | 5 سنوات (60 شهراً) |
| أقصى رسوم إدارية | 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل |
| الحد الأدنى للدفعة الأولى لتمويل السيارة تحديداً | لا يوجد حد إلزامي موحّد من ساما؛ يحدده كل ممول |
المصدر: مبادئ الإقراض المسؤول ودليل ساما التنظيمي (انظر قسم المصادر الرسمية أدناه).
الفرق بين المرابحة بالنسبة الثابتة والرصيد المتناقص
تُعد المرابحة أكثر صيغ تمويل السيارات شيوعاً في السوق السعودي، حيث يشتري الممول السيارة ثم يبيعها للعميل بسعر يشمل هامش ربح ثابت متفق عليه مسبقاً على كامل مبلغ التمويل طوال المدة. أما أسلوب الرصيد المتناقص (المستخدم أحياناً في عروض أخرى ويُستخدم لحساب معدل النسبة السنوي APR للمقارنة) فيحسب الربح أو الفائدة شهرياً على الرصيد المتبقي فقط بعد خصم الأقساط المسددة. لنفس النسبة المعلنة رقمياً، تكون التكلفة الإجمالية في المرابحة الثابتة أعلى عادة من الرصيد المتناقص، لأن الأرباح تُحسب على كامل المبلغ الأصلي دون تناقص. توفر هذه الحاسبة كلا الأسلوبين لمقارنة مباشرة وشفافة.
كيف تعمل الحاسبة؟ (طريقة الحساب بالتفصيل)
| الخطوة | الوصف |
|---|---|
| 1. المبلغ الممول | سعر السيارة ناقص الدفعة الأولى (نسبة أو مبلغ ثابت). |
| 2. طريقة الاحتساب | مرابحة ثابتة: الربح = المبلغ الممول × النسبة × السنوات. رصيد متناقص: معادلة القسط الشهري المتساوي (EMI) القياسية. |
| 3. التحقق التنظيمي | مقارنة القسط الناتج بأقصى قسط مسموح وفق نسبة عبء الدين وراتبك والتزاماتك الحالية. |
| 4. الناتج | القسط الشهري، إجمالي التكلفة، ونسبة استهلاك الراتب. |
أمثلة توضيحية
مثال 1 — مرابحة ثابتة
مبلغ ممول 80,000 ر.س بنسبة ربح 5% لمدة 5 سنوات (مرابحة ثابتة): القسط الشهري نحو 1,666.67 ر.س، وإجمالي المبلغ المسدد 100,000 ر.س بالضبط.
مثال 2 — نفس الأرقام برصيد متناقص
نفس المبلغ (80,000 ر.س) ونفس النسبة (5%) ونفس المدة، لكن بأسلوب الرصيد المتناقص: القسط الشهري نحو 1,509.70 ر.س فقط، أي أقل بنحو 9,418 ر.س إجمالاً عن المرابحة الثابتة لنفس النسبة المعلنة.
الحالات الخاصة والتحذيرات
- مدة تتجاوز 5 سنوات: تستخدم الحاسبة تلقائياً الحد الأقصى النظامي (5 سنوات) بدلاً من أي مدة أطول تُدخلها.
- المتقاعدون: نسبة عبء الدين المسموحة تنخفض إلى 25% بدلاً من 33.33%.
- دفعة أولى تساوي أو تتجاوز سعر السيارة: ستنبهك الحاسبة أن التمويل غير ضروري في هذه الحالة.
- قارن دائماً بمعدل النسبة السنوي (APR): نظراً لاختلاف طرق الاحتساب بين الممولين، يُلزم ساما الجهات الممولة بالإفصاح عن APR موحّد لتسهيل مقارنة عادلة بين العروض المختلفة — اطلبه دائماً عند المقارنة بين بنكين.
أخطاء شائعة عند تقدير قسط السيارة
- مقارنة نسبتين معلنتين من بنكين مختلفين دون معرفة طريقة الاحتساب (مرابحة ثابتة أم رصيد متناقص)، رغم أن هذا الفرق قد يغيّر التكلفة الفعلية بشكل كبير كما هو موضح في الأمثلة أعلاه.
- حساب نسبة عبء الدين بناءً على قسط السيارة الجديد فقط، دون احتساب التزامات قائمة مسبقاً.
- الخلط بين "الحد الأقصى النظري المسموح" و"الموافقة الفعلية"، التي تخضع أيضاً لتقييم ائتماني داخلي لدى كل ممول.
- إغفال الرسوم الإدارية والتأمين على السيارة عند تقدير التكلفة الشهرية الفعلية الكاملة.
أسئلة شائعة
ما هي نسبة عبء الدين المسموحة لتمويل السيارة في السعودية؟
وفق مبادئ الإقراض المسؤول الصادرة عن ساما، لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الالتزامات الشهرية 33.33% من إجمالي الراتب للموظفين، و25% من إجمالي المعاش للمتقاعدين.
ما هي أقصى مدة لتمويل سيارة في السعودية؟
الحد الأقصى لمدة التمويل الاستهلاكي (ويشمل تمويل السيارات) هو 5 سنوات (60 شهراً) وفق تعليمات ساما.
هل نسبة الربح في تمويل السيارة نفسها في كل البنوك؟
لا. تحدد كل بنك أو شركة تمويل نسبة الربح الخاصة بها ضمن حدود تنظيمية عامة، وتختلف الأسعار فعلياً حسب الملف الائتماني للعميل ونوع السيارة ومدة التمويل.
ما الفرق بين تمويل السيارة بالمرابحة وتمويل الرصيد المتناقص؟
في المرابحة الثابتة تُحسب الأرباح على كامل مبلغ التمويل الأصلي طوال المدة، بينما في الرصيد المتناقص تُحسب الفائدة كل شهر على الرصيد المتبقي فقط، ما يجعل التكلفة الإجمالية أقل عادة لنفس النسبة المعلنة.
هل يشترط البنك المركزي السعودي دفعة أولى معينة لتمويل السيارة؟
لا يوجد حد أدنى إلزامي موحّد للدفعة الأولى في تمويل السيارات تحديداً، وتقرر كل جهة تمويل شرطها الخاص، وقد تصل في بعض العروض إلى صفر.
ما هو الحد الأقصى لرسوم الإدارة على تمويل السيارة؟
وفق دليل ساما التنظيمي، لا يجوز أن تتجاوز الرسوم والمصاريف الإدارية 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي، أيهما أقل.
مسرد المصطلحات
- المرابحة
- صيغة تمويل إسلامية يشتري فيها الممول السيارة ثم يبيعها للعميل بسعر يشمل هامش ربح متفق عليه مسبقاً.
- نسبة عبء الدين (DBR)
- النسبة القصوى المسموحة لإجمالي الأقساط الشهرية مقارنة بالراتب: 33.33% للموظفين، 25% للمتقاعدين.
- معدل النسبة السنوي (APR)
- معدل موحّد يعكس التكلفة الفعلية الحقيقية للتمويل سنوياً، تُلزم ساما الممولين بالإفصاح عنه.
- الرصيد المتناقص
- طريقة تُحسب فيها الفائدة أو الربح شهرياً على الرصيد المتبقي فقط من أصل التمويل.